A diferencia de la primera vivienda, al no considerar que una segunda propiedad vaya a ser su residencia habitual, la entidad prestamista aplica criterios de riesgo más conservadores:

La financiación estándar se aproxima al 70% del menor valor entre la tasación y el de compraventa. Para acceder a mayor importe financiado el comprador tiene que tener un muy buen perfil o aportar garantías adicionales.

Esto implica que necesitará más ahorro: si el banco financia el 70%, deberá cubrir un 30% de entrada más los gastos de la operación (10-12% adicional), es decir, en torno al 40-42%.

La diferencia fiscal es importante y conviene destacarla: en Canarias, los tipos reducidos de ITP (5% para vivienda habitual, 4% para vivienda <150.000€ y hasta el 1% o el 0% para colectivos protegidos) solo se aplican a la vivienda habitual con los requisitos exigibles. En una segunda vivienda se paga el tipo general de ITP (6,5%) sobre inmuebles de segunda mano, y el AJD general (1%) sobre la escritura del préstamo hipotecario.

Tampoco aplican aquí productos pensados exclusivamente para vivienda habitual, como el Aval ICO o los productos de hipoteca joven que puedan ofertar las entidades financieras ya que esto exige que el inmueble financiado sea la residencia habitual del solicitante.

Además si usted ya tiene una hipoteca viva sobre su vivienda habitual, el banco sumará ambas cuotas (la actual y la nueva) para calcular su esfuerzo hipotecario.