SERVICIOS
Intermediarios de Crédito Inmobiliario
servicios de préstamo inmobiliario
En este apartado tienes acceso a más información sobre los principales servicios que ponemos a tu disposición. Te explicamos las diferentes modalidades depréstamo inmobiliario, desde la solicitud para la asquisición de vivienda a las opciones para inversores, pasando por las modificaciones habituales en un préstamo según las necesidades del cliente. Si echas de menos algún servicio o sigues teniendo dudas, contacta con nosotros, seguro que podemos ayudarte.
¿qué podemos hacer?
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Un préstamo hipotecario es un contrato mediante el cual una entidad financiera concede financiación para la compra de una vivienda, utilizando el propio inmueble como garantía de devolución. Esto significa que:
- El banco entrega una cantidad de dinero.
- El cliente la devuelve en cuotas periódicas a un plazo y con un coste determinado.
- La vivienda adquirida queda hipotecada como garantía de pago.
- Si el préstamo no se devuelve conforme a lo pactado, la entidad puede ejecutar la garantía y quedarse con el inmueble.
¿Cuándo se solicita una hipoteca?
- Si vas a comprar una vivienda habitual.
- Para la adquisición de una segunda segunda residencia.
- Si quieres invertir en un inmueble.
- Para la construcción o autopromoción de vivienda.
- En la compra de un terreno con finalidad residencial.
- Para la rehabilitación integral de un inmueble.
No se trata solo de “conseguir aprobación”, sino de definir:
- Qué porcentaje financiar.
- Qué plazo es sostenible.
- Qué tipo de interés conviene.
- Qué nivel de vinculación asumir.
¿Qué implicaciones tiene realmente la operación?
Una hipoteca no es solo una cuota mensual. Un planteamiento incorrecto puede generar tensión financiera durante años, por tanto, tenemos que hacer un análisis sufiiente que nos permita dar seguridad y viabilidad a tu operación para lo que debemos definir correctamente:
- La capacidad de endeudamiento.
- La estabilidad de tus ingresos.
- El ahorro disponible.
- Los gastos asociados.
- El coste total de la operación.
¿Qué puedo hacer por ti como intermediario?
Mi intervención busca que la financiación sea coherente con tu situación actural y futura y no solo que resulte aprobada. Para ello te puedo ayudar prestándote, entre otros, los siguientes servicios:
- Estudio previo de viabilidad.
- Análisis objetivo de tu perfil financiero.
- Presentación de tu operación a las entidades que más se ajusten a tu perfil según mi experiencia profesional.
- Revisión de las condiciones contenidas en las propuestas que te hagan las entidades financieras.
- Comprobación de la adecuación a la legalidad vigente en materia de préstamos inmobiliarios de las propuestas de las entidades financieras.
- Asesoramiento sobre la información documental necesaria para la solicitud de financiación.
- Coordinación y seguimiento de todo el proceso de tramitación de tu operación hasta la firma notarial.
¿Para quién es recomendable este servicio?
- Para quien desea tomar una decisión informada.
- Para quien prefiere entender claramente las implicaciones reales de su contrato.
- Para quien quiera evitar condiciones desfavorables por falta de análisis.
- Para quien valora sentirse acompañado y seguro durante todo el proceso.
¿Te quedan dudas?
¡Contacta con nosotros!.
creditropico@creditropico.com
¿Qué es una subrogación hipotecaria?
La subrogación hipotecaria consiste en cambiar tu hipoteca de una entidad financiera a otra para mejorar sus condiciones, manteniendo el préstamo existente. Sin embargo, existen dos tipos distintos de subrogación, y no deben confundirse.
- Subrogación de acreedor (cambio de banco). Es la más habitual en el ámbito financiero. Trasladas tu hipoteca de entidad para mejorar sus condiciones. El nuevo banco paga la deuda pendiente al anterior y pasa a ser tu acreedor hipotecario. Puedes mejorar tipos o plazos sin constituir nueva hipoteca completa.
- Subrogación de deudor (cambio de titular). Se produce normalmente en una compraventa. El comprador de una vivienda asume la hipoteca existente del vendedor, en lugar de cancelarla y firmar una nueva. El banco debe autorizar la operación. Se mantienen las condiciones originales, salvo que se pacte lo contrario. Es frecuente en promociones de obra nueva, donde el comprador se subroga en la hipoteca del promotor.
¿Cuándo puede interesar subrogar?
- Cuando tu tipo de interés actual es superior al que ofrece el mercado.
- Las condiciones han quedado desactualizadas.
- Deseas cambiar de tipo variable a fijo (o viceversa).
- Buscas reducir cuota mensual o acortar plazo.
- Tu banco actual no mejora las condiciones ofrecidas.
¿Qué implica la operación?
Antes de subrogar conviene analizar:
- Capital pendiente.
- Comisión por subrogación.
- Gastos asociados.
- Diferencia real de coste total.
- Impacto en plazo y cuota.
No siempre cambiar de banco supone ahorro real; es necesario estudiar el conjunto de la operación.
¿Qué hago por ti?
- Análisis comparativo entre tu hipoteca actual y las condiciones de mercado.
- Cálculo de ahorro real a medio y largo plazo.
- Presentar tu operación a las entidades según tu perfil.
- Coordinación y seguimiento del proceso hasta la formalización.
El objetivo no es cambiar por cambiar, sino mejorar en términos económicos y contractuales.
¿Para quién es recomendable este servicio?
- Para personas que firmaron en un contexto de tipos altos.
- No han revisado su hipoteca en años.
- Desean optimizar su estructura financiera.
- Buscan mayor estabilidad en sus cuotas.
¿Todavía tienes dudas?
¡Contáctanos sin compromiso!
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¿Qué es una novación hipotecaria?
La novación hipotecaria es la modificación de las condiciones de tu hipoteca manteniendo la misma entidad financiera. Se renegocian determinadas condiciones del préstamo sin cancelar la hipoteca, solo se modifica el contrato existente. Es una herramienta legal para adaptar la hipoteca a nuevas circunstancias personales o de mercado.
¿Qué se puede modificar mediante novación?
- El tipo de interés (pasar de variable a fijo o viceversa).
- El diferencial aplicado.
- El plazo de amortización.
- El sistema de amortización.
- El periodo de carencia.
- La ampliación de capital. Si quieres más detalles sobre ampliación lee el apartado siguiente.
¿Cuándo puede interesar una novación?
- Cuando tus ingresos han cambiado y necesitas ajustar la cuota.
- El mercado ofrece mejores tipos y tu banco está dispuesto a revisarlos.
- Deseas reducir plazo o alargarlo para mejorar liquidez.
- Necesitas una pequeña ampliación de capital sin cambiar de entidad.
¿Qué implica la operación?
No toda mejora en la cuota supone una mejora global del coste financiero. Antes de modificar una hipoteca conviene analizar:
- Condiciones actuales del préstamo.
- Posibles comisiones por modificación.
- Coste total tras el cambio.
- Impacto real en el largo plazo.
¿Qué hago por ti?
- Estudio de las condiciones vigentes.
- Análisis de viabilidad de modificación.
- Cálculo del impacto económico real.
- Negociación con tu entidad.
- Coordinación de la formalización notarial si procede.El objetivo es determinar si conviene renegociar con tu banco o valorar alternativas como la subrogación.
¿A quién puede ser interesante este servicio?
- A quienes esean mejorar las condiciones de su hipoteca sin cambiar de banco.
- A aquellos que quieren ajustar su hipoteca a las condiciones del mercado.
- A personas que necesitan ajustar su cuota mensual por cambios en ingresos.
- A los que quieren pasar de tipo variable a fijo (o viceversa).
- A los que necesitan una ampliación moderada de capital sin iniciar una operación completamente nueva.
Es especialmente útil cuando existe una buena relación con la entidad actual y margen de negociación razonable.
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¿Qué es una ampliación de capital?
La ampliación de capital consiste en aumentar el importe de una hipoteca ya existente, utilizando el mismo inmueble como garantía. En términos prácticos:
- Mantienes tu hipoteca actual.
- Solicitas financiación adicional.
- La deuda total aumenta.
- El plazo o la cuota pueden modificarse.
En la mayoría de los casos, la ampliación se formaliza mediante una novación del préstamo. Sin embargo, dependiendo de la entidad y del importe solicitado, puede requerir una nueva operación.
¿Cuándo puede ser necesaria?
- Cuando necesitas liquidez para reformar o rehabilitar la vivienda o realizar mejoras importantes en el inmueble.
- Unificar pequeñas deudas.
- Atender necesidades puntuales de inversión.
- Obtener margen financiero sin vender la propiedad.
Es una alternativa a solicitar un préstamo personal, normalmente con un tipo de interés más favorable al estar garantizado con hipoteca.
¿Qué implica la operación?
Antes de ampliar conviene analizar:
- Capital pendiente actual.
- Tener un valor actualizado del inmueble.
- Porcentaje máximo de financiación (LTV).
- Impacto en cuota y plazo.
- Coste total tras la ampliación.
No toda ampliación es viable ni recomendable. El banco volverá a evaluar solvencia y riesgo.
¿Qué hago por ti?
- Estudio de viabilidad financiera.
- Servicios de valoración de inmmuebles.
- Evaluación del impacto real en tu economía.
- Proponer tu operarción a las entidades financieras.
- Coordinación y seguimiento durante el proceso de la formalización.
El objetivo no es solo obtener más capital, sino hacerlo sin comprometer la estabilidad futura.
¿Para quién puede ser interesante este servicio?
- Para propietarios que necesitan liquidez sin vender su vivienda.
- Aquellos que prefieren renegociar su hipoteca antes de solicitar un crédito o préstamo personal.
- Personas que tinen margen suficiente de garantía- - para afrontar la nueva obligación.
- Quienes buscan estructurar adecuadamente una inversión o reforma.
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¿Qué es una hipoteca inversa?
La hipoteca inversa es un producto financiero dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes, que permite obtener liquidez utilizando su vivienda habitual como garantía, sin necesidad de venderla ni abandonar su uso. En este caso es el banco el que te paga una renta por la futura puesta a disposición de tu inmueble, generándose una deuda que incluye capital e intereses.
A diferencia de una hipoteca tradicional:
- El titular no paga cuotas mensuales.
- Es la entidad la que abona una cantidad (mensual, única o mixta).
- La deuda se liquida normalmente tras el fallecimiento, mediante herencia o venta del inmueble.
- El propietario mantiene la titularidad y el derecho de uso de la vivienda durante toda su vida.
¿Quién puede solicitarla?
Puede ser solicitada por:
- Personas mayores de 65 años.
- Personas con grado de dependencia reconocido.
- Propietarios de vivienda habitual libre de cargas o con carga reducida.
- La vivienda debe cumplir determinados requisitos y será tasada para calcular el importe máximo a percibir.
¿Cómo funciona?
El importe concedido depende principalmente de:
- Edad del solicitante.
- Valor de tasación del inmueble.
- Tipo de disposición elegida.
El préstamo puede recibirse:
- En forma de renta mensual.
- Como capital único.
- Mediante fórmula mixta.
Tras el fallecimiento:
- Los herederos pueden cancelar la deuda y conservar la vivienda.
- Los herederos pueden vender la propiedad para liquidar el préstamo.
¿Qué implica realmente?
Antes de formalizar una hipoteca inversa es fundamental comprender:
- Que la deuda aumenta con el tiempo.
- Que afectará a la herencia.
- Que puede implicar costes notariales y registrales.
- Que existen distintas modalidades contractuales.
¿Qué hago por ti?
- Explicación detallada del funcionamiento y sus implicaciones.
- Análisis de viabilidad en función de la vivienda y situación personal.
- Comparativa entre modalidades disponibles.
- Coordinación y seguimiento de todo el proceso.
El objetivo es garantizar que la decisión se adopte con pleno conocimiento de sus efectos.
¿Para quién puede ser interesante?
- Para personas que desean complementar ingresos en la jubilación.
- Aquellos que quieren mantener la propiedad y el uso de su vivienda.
- Los mayores que no desean vender el inmueble.
- Personas que buscan una solución de liquidez vinculada a su patrimonio inmobiliario.
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¿Qué es una hipoteca para inversión?
La hipoteca para inversores es un préstamo hipotecario para la adquisición de una vivienda o local cuyo objetivo no es la vivienda habitual, sino la obtención de una rentabilidad mediante alquiler, reventa, alquiler turístico, etc. A diferencia de la hipoteca convencional (vivienda habitual), el banco evalúa principalmente la capacidad de devolución del préstamo a través de los ingresos futuros que genere el inmueble, aunque también analiza tus ingresos personales. Es un producto cada vez más demandado por particulares y pequeños inversores que buscan diversificar patrimonio o crear ingresos pasivos.
¿Qué características tiene una hipoteca para invertir?
- Financiación máxima habitual entre el 60%–80% del valor de tasación (LTV más bajo que en vivienda habitual).
- Los tipos de interés normalmente son algo más altos (0,5%–1,5% más que una hipoteca estándar).
- el plazo alcanza los 25–30 años (a veces menos que en vivienda habitual).
- Se pueden exigir garantías adicionales como aval personal o hipoteca sobre otra propiedad.
- Las vinculaciones pueden ser menores pero algunos bancos piden domiciliar renta de alquiler o contratar seguro de impago.
- El banco exige proyección de rentabilidad (alquiler cubre al menos el 100–125% de la cuota).
¿Cuándo interesa contratar una hipoteca para inversión?
- Quieres comprar una vivienda para alquilarla y generar ingresos pasivos.
- Buscas diversificar tu patrimonio invirtiendo en "ladrillo" con financiación ajena.
- Has identificado una buena oportunidad de compra (zona con alta demanda de alquiler, rentabilidad bruta >6–8%).
- Prefieres no usar todo tu ahorro propio y apalancarte.
- Quieres comprar para alquiler turístico o de larga duración.
- Tienes experiencia inversora o puedes demostrar solvencia personal sólida.
¿Qué implica la operación?
No toda hipoteca para inversores es igual. Antes de decidir conviene analizar:
- Rentabilidad real proyectada.
- Tipo de interés y comisiones.
- Requisitos de solvencia personal.
- Fiscalidad.
- Posible impacto en tu capacidad de endeudamiento para futuras operaciones.
- Riesgos como vacíos de alquiler, morosidad, bajada de precios, o cambios normativos.
¿Qué hago por ti?
- Estudio de viabilidad de la inversión.
- Análisis de tu perfil financiero global y capacidad de endeudamiento.
- Preparación de documentación específica.
- Comparación de ofertas de entidades.
- Servicios inmobiliarios.
- Coordinación y seguimiento hasta la firma de la operación.
¿A quién puede ser interesante este servicio?
- Inversores particulares que buscan su primera o segunda vivienda en alquiler.
- Personas que quieren generar ingresos pasivos complementarios.
- Pequeños propietarios que acumulan varias propiedades para alquiler.
- Autónomos o profesionales liberales con interés en la inversión inmobiliaria.
- Familias que compran para sus hijos (alquiler mientras estudian o trabajan).
- Inversores que buscan rentabilidades superiores al 5–7% neto anual.
- Quienes ya tienen experiencia en alquiler y quieren apalancarse con financiación bancaria.
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