¿Qué es una hipoteca de autopromoción?

La hipoteca de autopromoción es un préstamo destinado a financiar la construcción de su propia vivienda sobre un terreno del que ya es propietario o que va a adquirir. A diferencia de la hipoteca para comprar una vivienda ya construida, el dinero no se entrega de una sola vez:

- la entidad lo libera de forma progresiva, por fases, a medida que la obra avanza y se acredita mediante las certificaciones que emite la dirección facultativa.
- Es una operación pensada para quien quiere una vivienda diseñada a su medida y controlar de cerca la calidad y el coste de la construcción, asumiendo a cambio un proceso más largo y más exigente que una compra convencional.

‍¿Para quién es?

‍La autopromoción exige un análisis más riguroso por parte de las entidades, por lo que no encaja en cualquier perfil. Es una operación adecuada para quien reúne, de forma realista, las siguientes condiciones:

- Dispone de un terreno edificable o va a adquirirlo con la calificación urbanística que le permita construir la vivienda.
- Cuenta con capacidad para aportar fondos propios. En autopromoción la aportación inicial suele ser superior a la de una compra, porque el suelo lo aporta habitualmente el cliente y la financiación se calcula sobre el valor de la vivienda terminada, no sobre lo construido en cada momento.
- Tiene ingresos estables y capacidad de endeudamiento acorde con la operación.
- Respalda el proyecto con profesionales cualificados (arquitecto y dirección de obra) y con una planificación definida o en fase avanzada.

Si no se cumplen estas condiciones, conviene saberlo antes de iniciar nigún trámite para no incurrir en gastos ni asumir expectativas poco realistas

‍¿Qué tiene de particular esta operación?

‍Antes de buscar financiación es importante entender en qué se diferencia de una hipoteca normal:

- El dinero llega por fases. Cada disposición se vincula al avance real de la obra y a su certificación, no a un calendario fijo.
‍
- Suele haber un periodo de carencia. Durante la construcción es habitual pagar solo los intereses de lo ya dispuesto, y comenzar a amortizar capital al terminar la obra.
‍
- La tasación se hace sobre el valor de la vivienda terminada, a partir del proyecto, y no solo sobre el terreno actual. De ahí que el porcentaje de financiación se calcule de forma distinta a una compra normal.
‍
- La documentación técnica es determinante: proyecto visado, licencia de obra y presupuesto de ejecución es aportada por el cliente y sus técnicos; sin ella, la operación no avanza.
‍
- Cada entidad aplica criterios propios sobre fondos propios exigidos, número de disposiciones y plazos. Una buena planificación inicial evita retrasos e incidencias durante la obra.

‍¿Qué puedo hacer por Ud?

‍Mi labor se centra en la parte financiera y de intermediación de la operación, sin asumir responsabilidad en el asesoramiento técnico sobre la propia construcción y sus requerimientos.

- Estudio la viabilidad financiera de su proyecto y valoro sus posibilidades reales antes de presentarlo a ninguna entidad.
- Identifico qué entidades se adaptan mejor a una operación de autopromoción y a sus circunstancias concretas.
- Le explico con antelación qué va a exigir el banco en cada fase, para que pueda preparar la documentación a tiempo.
- Presento la operación con las entidades más adecuadas.
- Coordino la documentación financiera hasta la firma del préstamo y, una vez formalizado, le oriento sobre cómo se articularán las disposiciones por fases contra las certificaciones de obra.

Este servicion no incluye:

‍No elaboro ni valido el proyecto técnico, ni sustituyo al arquitecto, aparejador o constructor en ningún tipo de asesoramient¡o. Mi función es únicamente la necesaria para la intermediación en la obtención de financiación.

El objetivo es que pueda construir su vivienda con la financiación adecuada y las mejores condiciones posibles.

¿Todavía tiene dudas?

¡Contacte sin compromiso!

creditropico@creditropico.com