A diferencia de la primera vivienda, al no considerar que una segunda propiedad vaya a ser su residencia habitual, la entidad prestamista aplica criterios de riesgo más conservadores:

La financiación estándar se aproxima al 70% del menor valor entre tasación y el de compra. Para acceder a mayor importe financiado el comprador tiene que tener un muy buen perfil o aportar garantías adicionales.

Esto implica que necesitará más ahorro: si el banco financia el 70%, deberá cubrir un 30% de entrada más los gastos de la operación (10-12% adicional), es decir, en torno al 40-42%.

La diferencia fiscal es importante y conviene destacarla: en Canarias, los tipos reducidos de ITP (5% para vivienda habitual, y hasta el 1% o el 0% para colectivos protegidos) solo se aplican a la vivienda habitual. En una segunda vivienda se paga el tipo general de ITP (6,5%) sobre inmuebles de segunda mano, y el AJD general (1%) sobre la escritura del préstamo hipotecario, sin las bonificaciones reservadas a familias numerosas, monoparentales, discapacidad, víctimas de violencia de género o menores de 35 años.

Tampoco aplican aquí productos pensados exclusivamente para vivienda habitual, como el Aval ICO o la Hipoteca Joven: esos exigen que el inmueble financiado sea la residencia habitual del solicitante. Si usted ya tiene una hipoteca viva sobre su vivienda habitual, el banco sumará ambas cuotas (la actual y la nueva) para calcular su esfuerzo hipotecario.